Minimalismus und Finanzen sind zwei Themenfelder die sich perfekt kombinieren lassen. Darum zeige ich euch in diesem Blogbeitrag mein Kontenmodell für das kommende Jahr 2022.
Ich habe in den letzten Monaten einige Dinge und Konten ausprobiert und für meine Zwecke getestet. Nun ist es bereits Dezember und es wird Zeit, meinen Finanzwildwuchs zu stutzen. Vielleicht kann ich dich dadurch inspirieren, dein eigenes Kontenmodell zu hinterfragen. Viel Spass!
Kontenmodell im 2022
Als Minimalist möchte ich möglichst wenig Konten besitzen und einen geringen Aufwand für offene Zahlungen aufwenden. Trotzdem besitze ich ein ausgeprägtes Sicherheitsbedürfnis, wodurch ich mein Geld nicht einem einzigen Finanzdienstleister anvertraue. Stichwort: Diversifikation! Schlussendlich bestreite ich nächstes Jahr mit meinem Kontenmodell einen Mittelweg zwischen Minimalismus und Diversifikation. Dazu eine ausführliche Darstellung:
Verständlich? Wenn nicht, erläutere ich die einzelnen Positionen in den folgenden Abschnitten.
neon als Hauptkonto
Ab 2022 möchte ich mein neon Konto komplett für meine alltäglichen Ausgaben nutzen. Dank der Ausgabenkategorisierung innerhalb der neon App habe ich meine Kosten immer im Überblick. Für mein Haushaltsbuch kann ich alle Kontobewegungen mit wenigen Klicks in einer CSV-Datei abspeichern und exportieren. Mein monatliches Gehalt wird ab 2022 auch auf dem Hauptkonto landen. Von dort aus, wird es dann in die entsprechenden Konten weiterverteilt.
Dank neon habe ich auch in Währungen wie z.B. USD oder EUR sehr gute Konditionen. Deshalb muss ich im Ausland auch keine weitere Karte mitführen beziehungsweise kann komfortabel mit Google Pay bezahlen.
Daueraufträge und Lastschriftverfahren
Seine Finanzen zu automatisieren ist essentiell für den Vermögensaufbau. Deshalb nutze ich für wiederkehrende Ausgaben entweder Daueraufträge, eBill oder das Lastschriftverfahren (kurz LSV). Die Hilfsmittel sind praktisch und ersparen dir langfristig viel Zeit. Der Initialaufwand für die Einrichtung ist je nach Methode schnell wieder eingespart.
All diese Helferlein sollten dich aber nicht dazu verleiten, deine Ausgaben nicht mehr zu hinterfragen. Hie und da ist es trotzdem wichtig verschiedene Angebote zu vergleichen und je nach Ergebnis den Anbieter zu wechseln.
Wenn am 25. jeden Monats das Gehalt eintrifft, führe ich jeweils meine regelmässigen Daueraufträge wie Miete oder das befüllen meiner Säule 3a am 26. jeden Monats aus.
neon Gutscheincode
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Raiffeisen, meine alte Hausbank
Aufgewachsen in einem Dorf musste man sich früher zwischen Kantonalbank und der Raiffeisenbank entscheiden. Meine Familie hat sich dazumal für letzteres entschieden. Durch die Anteilsscheine und als Raiffeisenmitglied kannst du, regional unterschiedlich, von Vorteilen profitieren (vergünstigte Skitickets, kostenlose Museumbesuche, Rabatt für Konzertbesuche, 50% auf das Halbtax etc.). Als Mitglied und junger Erwachsener profitierst du ausserdem von immerhin einem geringen Zins auf dein liquides Barvermögen. Aus diesen Gründen besitze ich dort noch ein Konto.
Swissquote für meine Schweizer Aktien & ETFs
Swissquote* als bekannter Schweizer Onlinebroker bietet viele Vorteile. Für mich sind aktuell zwei Dinge jedoch essentiell:
- Swissquote bietet für bestimmte ETFs eine ETF-Flat von pauschal CHF 9.- (exklusiv Stempel- und Brokergebühren) an. Für mich, der in marktbreite, grosse ETFs investiert ist das eine ideale und kostengünstige Lösung.
- Die Eintragung ins Aktienregister ist kostenlos. Ich kann meine Schweizer Namensaktien bei Swissquote ins Aktienregistern eintragen lassen. Dadurch kann ich an der Generalversammlung des jeweiligen Unternehmens teilnehmen. Zusätzlich kann ich tolle Sachdividenden abstauben.
Interactive Brokers für Ausländische Aktien
Ich startete diesen Sommer für mich die Suche nach einem alternativen Broker für ausländische Aktien. Bei Interactive Brokers* bin ich hängen geblieben. Aktuell teste ich den Broker für mich mit einer kleinen Summe in den US-ETF VT sowie einer Einzelaktie. Für mich stehen hier die Steuerlichen Aspekte im Vordergrund. Ich hoffe im Frühjahr, nach der ersten Steuererklärung, mehr darüber berichten zu können.
Denn einer der Nachteile bei Swissquote sind die pauschalen Kosten von 0.95% für einen Währungswechsel von CHF in USD/EUR und umgekehrt. Da ich grundsätzlich an der Heimatbörse des Unternehmens kaufen möchte, kommen diese Kosten bei ausländischen Aktien hinzu. Neben der Swissquote Kommission, Stempelsteuer und Börsengebühren kann da ein Aktienkauf schnell teuer werden. Das ist der Grund, weshalb ich für ausländische Aktien/ETFs Interactive Brokers (IB) teste.
VIAC mein Säule 3a
VIAC gehört als Startup zu den ersten Säule 3a Anbieter in der Schweiz, bei der man bis zu 97% Aktienanteil halten kann auf seinem 3a Vermögen. Ich nutze VIAC seit drei Jahren und bin sehr zufrieden mit der App und Leistung die sie bieten. Aus eigener Erfahrung kann ich sagen, dass der Support sehr zuvorkommend ist und schnell auf Probleme reagiert.
Erwerbstätige mit Pensionskasse dürfen den Maximalbetrag von CHF 6’883.- im Jahr 2021 einzahlen. Für das Jahr 2022 wird der Maximalbetrag nicht angepasst.
Bargeld? – Nein Danke!
Ich nutze wenn immer möglich kein Bargeld in meinem täglichen Leben. Es ist einfach unpraktisch und mühsam. Mein Portemonnaie ist zu klein um Münzen darin zu halten. Die ganze Corona Krise brachte auch Vorteile mit sich, die Digitalisierung in vielen Unternehmen wurde vorangetrieben. Dadurch bezahlen die Leute immer mehr mit Karte statt Bargeld. Mich freuts! So müssen sich die Firmen ihren Kunden anpassen.
In meinem Auto besitze ich noch ein kleines „Kässeli“ mit Bargeld drin. Leider haben noch nicht alle Parkplatzautomaten die Bezahlmöglichkeit Twint eingerichtet.
Fazit Minimalismus im Bereich Finanzen
Wenn man es richtig anstellt, kann Minimalismus einen positiven Einfluss auf die Finanzen haben. Die Verwaltung der persönlichen Finanzen sollte nicht kompliziert und zeitaufwändig sein.
Folgende vier Schritte sind hilfreich, um die finanzielle Unordnung zu reduzieren:
- Optimiere deine Kontenanzahl
- Konsolidiere deine Kreditkarten
- Bezahle Rechnungen und Abonnemente automatisch
- Hinterfrage deine eigenen Ausgaben regelmässig
Ich habe es gern minimalistisch im Finanzbereich. Mein einfaches Kontenmodell für 2022 wird mir dabei helfen, die Finanzübersicht zu behalten.
Wie sieht dein Kontenmodell aus? Welche Finanzprodukte nutzt du?
In eigener Sache
Yuh, Degiro, Binance, Bitpanda etc. haben bestimmt alle ihre Daseinsberechtigungen und Anwendungsbereiche. Auch ich habe den einen oder anderen Dienst für mich persönlich getestet. Aber für meine Zwecke sind diese aktuell nicht geeignet, weshalb ich sie auch nicht auf meinem Blog vorstellen werde.
Die Website www.schweizer-minimalist.ch sollte keine Werbeschleuder sein! Deshalb werde ich auch zukünftig nur diejenigen Dienste bewerben, die ich privat nutze.
Nur Bares ist Wahres! Ich finde dein Kontomodell gut ausser das man immer Bargeld bei sich haben sollte! Stell dir vor die elektrischen Zahlungsgeräte fallen für 1 Tag aus und du hast kein Bargeld dabei. Oft hies es bei mir auch schon wir akzeptieren nur Bargeld in kleineren Geschäften und Restaurants.
Gerade bei Dorfmärkten und Hofläden setzt sich hier in der Schweiz immer mehr Twint durch. Aber ich gebe dir Recht, wenn die elektrischen Zahlungsgeräte ausfallen, stehe ich blöd da. Ich handhabe es so:
In meinem Auto besitze ich etwas Bargeld in Form von Münzen für Notfälle. Wenn ich zu einen unbekannten Ort gehe, schiebe ich meistens eine Schweizer Banknote in mein Portemonnaie. Die ist leicht und benötigt nicht viel Platz. So bin ich auf der sicheren Seite.